כרגע מובטל, אבל מה עם הפנסיה?
"יש באפשרותך להפסיק את התשלום לפנסיה ולהתאים אותו לגובה שכרך החדש". המומחים משיבים לשאלות
נכון להיום אפשר לנייד כספי חיסכון פנסיוני בכמה כיוונים ובין מכשירים שונים: מקרן פנסיה חדשה אחת לאחרת; מקופת גמל אחת לאחרת; מפוליסת ביטוח מנהלים הונית לפוליסה הונית אחרת או לקופת גמל; מפוליסת ביטוח מנהלים לקצבה לפוליסה דומה או לקרן פנסיה כללית.
אולם עליך לזכור כי במקרים אלה אתה מעביר יתרות כספיות ותצטרך לעבור תהליך חיתום חדש. משמעות החיתום היא שהחברה החדשה צריכה להחליט אם לבטח אותך, באיזה סכום ובאיזה מחיר - כל זאת לפי מצבך הבריאותי ולפי עיסוקך.
כיום אי אפשר לעבור מביטוח מנהלים לקרן פנסיה מקיפה שנהנית מאג"ח מדינה, אך בעיה זו תיפתר עם כניסתן לתוקף של תקנות הניוד בכל מקרה, לא בטוח כלל שמעבר כזה מיטיב עמך.
מסיבה זו עליך לבדוק איזה סוג של פוליסה יש לך ואם תוכנית ביטוח המנהלים הקיימת מבטיחה לך, למשל, מקדמי פנסיה משופרים בהשוואה לקיימים כיום. לעובדה זו יכולה להיות משמעות עצומה עבורך.
אופציה נוספת שעומדת לרשותך היא לשפר את ביטוח המנהלים שברשותך. בעניין זה עצתנו לך היא לקבל ייעוץ רציני בנושא ורק לאחר מכן לקבל החלטות.
מה השכר הקובע לפנסיה?
שאלה: אני בן 51 ומאחוריי 24 שנות עבודה הכוללות הפרשה לפנסיה בקרן מבטחים הוותיקה. באחרונה פוטרתי. האם בכל מקרה ייפגעו זכויות הפנסיה שלי?
גובה הקצבה נקבע על פי אחוז הזכויות שנצבר במהלך שנות עבודתך (2% מהשכר ברוטו לכל שנה ומקסימום 70% מהשכר ברוטו) ועל פי השכר הקובע לפנסיה.
בקרן הפנסיה מבטחים השכר הקובע לפנסיה בגין תקופת החברות עד אוקטובר 2003 מחושב בשיטת 3 שנים אחרונות, דהיינו לפי המשכורת המבוטחת ב-3 השנים ערב הפרישה לגמלאות או ערב הקפאת הזכויות בקרן.
מכאן עולה כי אם מקטינים את השכר המבוטח בקרן אזי גם הפנסיה תקטן - לעתים אף בצורה משמעותית. עד שיתבהר
מצבך התעסוקתי יש באפשרותך להפסיק את התשלום ולשקול את חידושו במהלך תקופה זו, בהתאם לגובה שכרך החדש.
לחלופין קיימת גם אפשרות להקטין את השכר המבוטח לתקופה של עד שנתיים לכל היותר, ולשוב ולהגדילו בהתאם לגובה השכר ערב ההקטנה. בשתי האפשרויות קיימת פגיעה בכיסוי הביטוחי במקרה של פטירה או נכות, ולכן יש לשקול את המהלכים בזהירות רבה ולבחון את כל המשמעויות הנובעות מהם. מומלץ גם לקבל ייעוץ מקצועי ממומחה בתחום לפני כל החלטה.
מאיר אוזן הוא יו"ר קבוצת שקל ניהול ביטוח ופיננסים
נא להמתין לטעינת התגובות
